Recomendaciones

CÓMO AFRONTAR UN PLAN DE AHORRO

Antonio Zambrano 

1.- Reflexione sobre su PATRIMONIO presente y futuro, sobre su SITUACIÓN FAMILIAR, presente y futura, sobre la estabilidad de las RENTAS PERIÓDICAS que son su fuente principal de ingresos, reflexione sobre EL FUTURO ECONÓMICO que están labrándose sus hijos, sobre las necesidades financieras que usted está dispuesto a cubrirles y… ¡decida sobre su plan de ahorro! Su plan de ahorro, es un plan de ahorro personal  pero que tiene en cuenta su entorno familiar, por tanto es una DECISIÓN PARA LA FAMILIA.

 2.- Su OBJETIVO es REALIZAR UN PLAN PARA OBTENER UNA RENTA FUTURA. Su objetivo no es obtener una rentabilidad fiscal…y de paso una renta para el futuro, por lo tanto no utilice el argumento fiscal como un fin en sí mismo, su objetivo no es el corto plazo, pagar menos hoy, su objetivo es de largo plazo.

 En numerosas ocasiones, especialmente pequeños ahorradores, han sido “convencidos”  utilizando como argumento comercial para contratar un plan de pensiones, aportar una  pequeña cantidad, 30 – 40- 50 €, por la ventaja fiscal que les supone. ¡Eso es una estupidez!,  usted realiza un plan si puede, es planificado, es de futuro, ¡no busco la rentabilidad fiscal, la  encuentro! Prefiero gastarme un día en un restaurante, un viaje, un regalo 300 – 400 – 500 €,  que ahorrar 60 – 100 € al año con una desgravación fiscal.

 3.- ESCUCHE a su Banco, consulte con su entorno de confianza, y asesórese.

 En mi sencillo “trabajo de campo” las entrevistas que he mantenido en Bancos han sido  fructíferas, respecto a los planes de pensiones en ningún caso me aseguraron rentabilidades  fuera de mercado, es más, su comentario era “no podemos garantizar una rentabilidad”, de  cualquier forma, tome mi comentario con prudencia, al fin al cabo, dando por hecho, su ética  profesional, también pueden “pecar” por omisión; de las comisiones, de los fondos no  rentables…etc.

 4.- Estudie las condiciones y la ENTIDAD y no lo que le dice “su amigo de turno que trabaja hoy en el Banco”” o “su banquero de confianza”, porque mañana no estará…y usted seguirá con su plan de ahorro. De cualquier forma, si contrata un plan de pensiones, se puede traspasar a otro Banco, otra ventaja más, su finalidad es estar tranquilo.

 5.- ¡No contrate nunca a través de una PÁGINA WEB!, no hay suficiente información. No significa que no pueda consultarla, que realice simulaciones, pero le aseguro que no le dará toda la información que precisa.[1]

 6.- No considere los ¡REGALOS PUNTUALES! que le ofrece una u otra Entidad: acciones, descuentos, remuneraciones, etc., por nuevos contratos o traspaso de su plan al nuevo Banco, usted tiene un producto a largo plazo, con una rentabilidad a largo plazo, el efecto a corto de un regalo no aporta rentabilidad (es insignificante en su decisión).

 7.- Evite en la medida de lo posible si va a solicitar financiación a un Banco, el “paquete” préstamo + plan de pensiones, recuerde el punto 1 y 2 de mis recomendaciones. ¡NO SE DEJE CHANTAJEAR!, si usted no se ha planteado un plan de ahorro, o habiéndolo hecho no considera oportuno realizarlo, ¡no lo haga!, piense que lo que le están proponiendo es un COSTE MÁS A AÑADIR a las comisiones e intereses de su préstamo. ¡Evite un Banco que no le sugiere planteamientos éticos!

 8.- Recuerde, usted tiene un PERFIL DE RIESGO ABSOLUTAMENTE PERSONAL, por mucho que le aconsejen y mucha confianza que le merezcan sus “consejeros”, quién toma en última instancia la decisión es usted, esto no implica que no siga los consejos que le proponen porque serán razonables, pero en ocasiones nuestros “asesores” nos dan soluciones según “su perfil de riesgo” y no el del cliente.

 9.- El diseño de cualquier Plan de Ahorro se realiza con “ESTIMACIONES”, previsiones razonables, con información disponible en el momento, bajo criterios de “incertidumbre” a los que se les aplica “sentido común”, utilizando parámetros de inflación, rentabilidades esperadas, a los que inevitablemente el criterio que se utiliza para determinarlos, “poner una cifra”, se ve muy influenciado por las cifras reales, de hoy. ¡Acéptelo, es así!, en cualquier caso los simuladores nos permiten la posibilidad de análisis en diversos escenarios.

 

[1] ¡Cuidado con la WEB de ING!, si simula un plan de pensiones no introduzca los datos directamente, sino mueva la “flecha” para introducir los importes, si los introduce directamente, se sorprenderá de las rentabilidades, pruebe como ejercicio de distracción si lo desea… ¡nada mas!… ¿cómo es posible semejante error?

Antonio Zambrano
Asesor Financiero

Sobre el autor

Asociación de Emprendedores y Empresarios Andaluces. Nuestros fines son: promocionar, potenciar y desarrollar actividades de emprendimiento. Facilitar el intercambio de ideas y la interacción entre emprendedores y empresarios de diferentes sectores y especialidades.